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民营资本抢滩银行业

2019/09/24 14:33
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      无论是发起设立民营银行,或是投资参股银行,银行之所以成为企业眼中的香饽饽,除了银行资本合理的回报率之外,便是企业看重了产融资本相结合带来的“化学反应”。

      民营资本对银行的追逐热潮,业内专家普遍认为,这虽会在一定程度上推动实体经济的发展,但同时也应更加理性,要量力而行。

 

 

      一边是第二批民营银行的申办潮“胎动”,另一边是产业资本对参股投资银行的热情不减——银行资本合理的回报率,以及产融资本相结合将带来的“化学反应”,正强烈吸引着民营企业以多种路径掀起逐利银行业的热潮。从某种意义上讲,这对促进实体经济的发展有一定的推动作用,但业内专家同时提醒,成立民营银行并非易事,投资参股银行也需更加理性。

 

第二批民营银行呼之欲出

      继首批试点的5家民营银行全部开业之后,第二批民营银行的申办渐露端倪。

      前不久,宝新能源、塔牌集团、超华科技三家广东区域的上市公司齐发公告称,拟联手组建注册资本为20亿元的广东客商银行股份有限公司。据三家公司的公告,宝新能源与塔牌集团拟一起作为主发起人,其中宝新能源拟出资6亿元占30%股权,塔牌集团拟出资4亿元占20%股权;超华科技、广东温氏、广东喜之郎等民营企业作为一般发起人,分别拟出资2亿元,各占10%股权,其余股东正在商谈确认中。

      广东客商银行是广东地区正式公告筹备中的第二家民营银行。就在不久前,金发科技、御银股份、佳都科技、海印股份相继发布公告称,将相互合作并与广州市其他民营企业尝试联合设立注册资本50亿元的花城银行股份有限公司:金发科技拟出资15亿元,认购花城银行30%的股份,为主发起人;御银股份拟出资7.5亿元,占总股本15%;佳都科技拟出资5.5亿元,占总股本11%;海印股份拟出资8.75亿元,持股比例约为17.5%。

      从各种迹象来看,广东地区在近期开设民营银行将成大概率事件。广州市金融局公布的《2015年广州金融创新发展重点工作实施方案》称,广州市拟设立10家以上法人金融机构,其中就包括设立民营银行。同时,广州市金融局也明确表示将向银监会争取批准设立民营银行。

      事实上,不仅是广东地区,第二批民营银行的申办潮正在进一步向中西部省份延伸。有媒体消息称,江西裕民银行筹建申请资料近期已上报银监会;河南省也至少有三家民营银行正在筹备中。

 

 

自建银行并非易事

      第二批民营银行申办潮来袭,是否意味着民营银行已进入了大规模上线的快车道?

      “民营资本进入银行业将进一步放开,预计未来民营银行在开设标准、资产规模、股东持股比例、业务模式等方面将出台较为清晰的细则,以利于民营银行的标准化、大规模推广。”相关机构研报预计。

      从政策层面看,民营银行的春天显然已经来临。特别是去年《政府工作报告》中首提“成熟一家,批准一家,不设限额”,这对于推进民营银行而言无疑是最为明确的积极信号,给足了民间资本进入银行业的信心和底气。

      政策层面虽已无障碍,但专家认为,新建一家银行绝非易事。从现实来看,民营银行试点的扩张和成长似乎并未赶上政策力推的脚步。从首次宣布民营银行筹建破冰,到近期5家试点全部获得“通行证”,一年多的时间内,五家银行的筹备在外界看来颇显神秘。

      “在‘不设限额’的政策倾斜之下,第二批试点的申报和批复也显得较为缓慢,这其中自然有监管层对于风险防控的谨慎考量。而转战银行业后难以突破的‘最后一公里’恐怕也成为众多民间资本望而生畏的原因之一。”有业内人士认为,即使是首批开张的试点银行,在具体产品的上线和推广上,也不及预期般顺利。

      与此同时,当前的市场环境也注定了民营银行要与困难和挑战相伴相随。在金融改革不断深化、利率市场化加速推进、互联网金融快速发展的大环境下,民营银行并不像看上去的那么美。

      “民营银行由于自身规模的限制,不管是网点资源、吸储能力还是风控水平,都无法和国有商业银行比肩,而且其全新的业务模式也对监管工作提出了要求。这就决定了开办民营银行前要先在差异化经营上做足文章。”专家认为。

 

投资参股银行势头正旺

      如果说自建银行并非易事,那么投资参股则成为一些民营企业眼中的捷径。

      长期以来,产业资本对银行的追逐热潮从未间断。银监会近期发布的2014年年报显示,已有100多家中小商业银行的民间资本股权占比超过50%,其中部分银行的民间资本占比100%。全国农村合作金融机构民间资本占比超过90%,村镇银行民间资本占比超过72%。

      自去年以来,上市公司投资参股银行更呈现加码势头,动辄出资数亿元已成常态,更有甚者不惜变卖资产筹资。比如去年3月下旬以来,多家上市公司相继发布公告称,拟斥巨资参与认购厦门国际银行增发股份。

      无论是发起设立民营银行,或是投资参股银行,银行之所以成为企业眼中的香饽饽,除了银行资本合理的回报率之外,便是企业看重了产融资本相结合带来的“化学反应”。

      “投资入股银行,是为了开辟新的利润增长点,建立与金融机构更紧密的关系。”据一位入股银行的上市公司内部人士称,上市公司投资参股银行除了获取可观的资本回报外,还可搭建金融平台,使自身的上下游供应链得到有益补充和完善。

      此次筹备客商银行的三家公司也均表示,“本次投资有利于满足各发起人自身发展的需要,推动金融资本与实业资本的融合发展,盘活公司可用资源,形成新的利润增长点”。

      对于民营资本对银行的追逐热潮,业内专家普遍认为,这虽会在一定程度上推动实体经济的发展,但同时也应更加理性,“依照现有的政策法规,银行牌照依旧属于稀缺资源,存在一定的市场价值。但即使投资参股银行的好处很多,也应量力而行”。

 

 

      对于民营资本对银行的追逐热潮,业内专家普遍认为,这虽会在一定程度上推动实体经济的发展,但同时也应更加理性,“依照现有的政策法规,银行牌照依旧属于稀缺资源,存在一定的市场价值。但即使投资参股银行的好处很多,也应量力而行”。